春节前后,上海和北京两地的银保监局相继“发声”,表示要严查个人信贷资金违规流入房地产,自此房产融资进入严格风控阶段。哪些房产融资类型是重点排查对象?一般就是两大类:个人消费贷,个人经营贷。如果你也比较想涉足房产融资项目,小钰分享一个简单的房产融资操作,这都是各中介经常用的方法。 买房先全款,后转贷款。全款:其实只有首付是自己的,剩下全是凑的,借来的资金,比如找朋友周转一下,借个十天半个月。贷款:等全款买下后,以房子做抵押,向银行申请经营贷,还了之前的借款,自己再慢慢还经营贷。 为什么要这么做?因为很多人是二套房,房贷利率比较高,而经营贷利率能比房贷利率低1-2个百分点,月供压力小很多。 以上只是简单的描述这个过程,但小钰(微信ylx951014)还是要提醒大家,以上是违规操作!请谨慎选择操作! 消费贷、经营贷资金违规流入楼市,其实这些年一直存在,每逢楼市进入上升行情时,这种事就会增加。在早几年,中介自己就有过桥等金融服务,但现在基本上都停了。但是,经过市场多年的教育,房产融资行业的“房抵经营贷”这一灰色产业链却变得愈发高效,愈发隐蔽。一般很多中介机构能够提供全套服务,他们谙熟各家银行的贷款审批流程,在准备材料时很有针对性。 通常情况下,“经营贷”是用于企业经营的,一般以抵押住房最常见,能申请到抵押物近7成左右的贷款,现在有的银行还款周期长达20年,这跟房贷已无差别。是房产融资的最高效操作方法。 以上所有的操作,都是针对性包装的,银行要什么就能做出来什么。 银行审核环节为什么不能甄别? 虽然现在鼓励帮扶小微企业,企业融资资金需要有保障,但银行也得考虑风险,相对于小微企业的经营风险,如果这笔钱真的被用来买房了,房产融资的还款风险一般要小得多,为了控制不良资产率,银行也很难有十分的动力去追查资金流向。 一位银行信贷客户经理就曾跟小钰(ylx951014)表示:“做贷款做得多了,客户递交过来的资金,打眼一看就知道是用来买房子的,但是人家提交的资料是符合我们的审批标准的,放贷也没什么问题”。 经营贷对楼市的影响大吗? 怕的就是量变引起质变。前面说了,经营贷,还有消费贷,违规流入房地产的问题,早就存在了,之所以现在出重拳监管,是因为量变加速了。 2020年疫情基本得到控制后,深圳楼市率先反弹,而后是上海楼市加速回暖。这背后都有大规模经营贷资金流入房产融资行业的影子。资金和房价是互补的。房价有上涨的苗头,各种资金就会涌入楼市;楼市热了,资金的需求量就更大。房贷控制住了,其他的资金就会想方设法进入楼市。 最终,调控效果被削弱,深圳7.15之后,打新潮愈演愈烈,这里就有“房抵经营贷”的助力。真以为那些上千万几千万的房子,眼睛眨都不眨一下就能全款买下么?背后都是各种融资罢了,越有钱的人,玩得越大,越依赖融资,而房产融资是可操作性比较强的一个。
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