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频繁申请贷款有哪些后果?

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发表于 2022-9-28 10:16:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
频繁申请贷款有哪些后果?





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发表于 2022-9-28 14:39:21 | 显示全部楼层
在超前消费主义日益肆虐的前提下,越来越多的人成为了月光族,甚至背上了花呗、借呗、微粒贷等低门槛、易申请的互联网消费贷款,然而等到自己到了向银行申请低利率贷款时,却被告知个人征信已经彻底“花”了!
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什么是“征信花”呢?
“征信花”,指的是借款人在央行出具的个人信用报告上,出现多次查询征信的信息,主要是由信用卡审批、贷款审批、保前审查、个人资格担保审查等因素造成的。
因此,“征信花”的现象,在金融机构看来,是借款人在短期内频繁申请多个贷款产品,有多头借贷的嫌疑;也会被认为处在极度缺钱的状态,如果发放贷款,会面临逾期还不上的风险。
贷款成功率降低
查征信是金融机构在审查借款人借款过程中的必要流程。因此只要你申请了贷款,金融机构都会查询你的个人信用报告,在报告中留下“贷款审批”的信息。如果短时间内借款人的征信报告上频繁出现查询信息,那么他就与贷款基本无缘了。(大多数银行的标准为三个月不超过五次,个别银行则更严,三个月不超过三次,毕竟要求越高,利息越低)
为什么会这样?
银行等金融机构会认为这类借款人四处申请贷款,有点“病急乱投医”,从而判定其财务状况不佳,还款能力有待考究。更糟糕的是,借款人多次申请却没有对应的贷款批下来,金融机构很大程度上会认为借款人存在较高的潜在风险,更加不会放款了。
被列入贷款黑名单
在多个平台贷款,被称为多头借贷,通常这类借款人的负债率可不小。要知道,一个人的还款能力是有限的,一旦有多笔贷款压在身上,意味着他们的资金压力大,风险高,随时会出现逾期。这类用户都会被列在金融机构的灰名单上,个人评分不足也成为了银行拒绝这类人群的常用理由。
偿还高额利息
多头借贷后,虽然借款人手头的资金变多了,但利息也随之变高了,给借款人的家庭带来巨大的还款压力。如果资金链不慎断裂了,导致贷款逾期,借款人还会被银行等金融机构收取逾期罚息,债务会像雪球一样越滚越大,所谓的越借越穷,就是这么来的。
上岸难
频繁借款的借款人们,身上背负的债务少则几万,多则几十万,这些钱对于一个普通人而言,并不是一个小数目。面对沉重的债务压力,有人甚至以贷养贷,结果越陷越深,难以自拔。
征信“花”,应该如何解决呢?
不同的贷款机构会查看征信报告上不同期限的时间,观察未来一段时间内的贷款金额变化趋势。
主要还是查验一下申请人的负债率、资金需求,以及对未来还款能力和意愿的判断。只要保证征信没有逾期记录,认真保护征信,没有再次过多查询征信次数(个人查询最好一年不要超过2次,机构查询要尽可能少),基本上是两年的时间完全可以改善好,有些要求低的贷款机构可能半年时间,就可以正常贷款申请。
最后,贷款是件大事,一定要有计划地进行,前期做好规划,挑选适合自己的贷款产品,要符合自己的收入情况,不要一味的追求高额度,针对性地申请一两个贷款产品,既可以保证通过率,又能保证时效性。

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