信用卡的额度关系着持卡人的透支消费水平,所以,很多人都想拥有一张大额信用卡。但信用卡的下卡额度普遍不高,只能通过后续的用卡来进行提额。但信用卡的提额难度并不小,很多提额都被拒绝了。那么,信用卡提额失败怎么回事? 想了解更多办卡、提额、征信、贷款、房产融资、企业融资等知识,可以添加小编的微信(cssw248),赠送你一份绝密音频资料 ①持卡人有逾期行为 信用卡提额时,银行除了会看持卡人的用卡情况外,可能还会去征信系统查询持卡人的信用报告。 一旦发现有逾期等违规行为,那么就会拒绝提额以规避借贷风险。 所以,日常生活中不论使用什么信贷产品,都最好不要出现逾期,一定要按时足额还款才行。 ②征信有不良记录 信用记录的好坏不仅决定了申卡获批与否,还能影响提额,当看到申请人的信用不良时,是不会轻易为其提额的,因为信用不良说明申请人的诚信度较低,还款意愿不强,发放过高的额度需要承担较大的借贷风险。 所以,征信有不良记录的卡友可以通过外币单币卡来优化征信,每个账单1笔外币消费,让征信上的外币账户出现标识,周期只需要6个月,然后就可以正常申卡申贷了。 ③违规用卡 最常见的就是套现行为,银行发行信用卡的目的是为了让持卡人刷卡消费,而有些卡友却会利用信用卡去投资、炒股,殊不知这些都是银行明令禁止的行为。 一旦银行通过刷卡行为判定持卡人用途不正常,那么轻则降额,重则封卡,更不要说提额了。 ④负债率过高 在提额,申请新的信用卡时,银行会考虑到持卡人已有额度的消费情况。 若持卡人的信用卡连续几个月负债率高于90%,那么提额肯定会被直接拒绝。 ⑤长期最低还款 适当使用最低还款是有利于信用卡提额的,但长期使用最低还款,银行会认为你比较缺钱,产生的逾期风险比较大,所以提额被拒也是正常的。 信用卡最低还款是只总账单额度的10%,比如总账单金额是一万元整,那么最低还款10%就是1千元。假设我们只按最低还款还款,会有那么不利影响了? 1.还了最低还款,避免不了利息。 最低还款只避免了一个费用,那就是滞纳金。滞纳金是总账单的5%。还了最低还款,依然按总账单的万分之五利息计算,而且是复利。复利的意思就是第一天产生的利息会加到第二天的本金里面。 2.如果长期还最低还款,直接影响个人征信,会产生不良还款记录。 3.如果长期只还最低还款,很容易导致封卡、降额、限额交易等风控措施。理由很简单,这种还款情况证明持卡人没有还款能力,随时可能导致逾期还款,而给银行造成坏账。所以对其信用卡采取风控措施也是当然的事。 4.如何长期都是最低还款,用于还款记录不良,很难再申请其他信用卡,或者银行贷款融资业务了。 5.如果只还最低还款,不仅会产生不少的利息,还会影响持卡人个人征信。所以正确使用信用卡,合理使用额度,保持全额还款,按时还款非常重要。 ⑥经常分期还款 大多数银行的信用卡支持分期服务,可以缓解持卡人大量消费后的还款压力,信用卡申请平台也可以赚取手续费,可以说一举两得。 然而,我们也应该注意分期,因为经常分期并不是一件好事,那么信用卡经常分期会怎么样?会有下面这些影响。 1.手续费不划算 信用卡分期免息但不免费,分期金额越多,期数越长,次数就越频繁,需要支付的手续费就越多。 而且信用卡分期每月的手续费都是固定不变的,所以是不划算的。 此外,信用卡分期虽支持提前还款,但很多银行规定必须要一次性还清剩余本金+未摊分的手续费。 2.增加还款压力 信用卡分期只是缓解还款压力,而不是不用还款,经常办理分期会导致每期要还款的金额不断增加。 而且分期金额是直接计入到最低还款额中的,每个月都需要全额还款,是没有办法按照最低还款额还款的。 可想而知,持卡人的还款压力是会随着频繁分期而增加的,一旦超出月收入水平,很可能就会有逾期的风险。 3.会被降额或封卡 对于银行来说,经常办理分期的人,肯定是还款能力存在一定问题的人,如此一来,他们出现逾期的风险就会比较高。 为此,银行会将持卡人信用卡额度降额或者直接封卡。 ⑦用卡时间不足 大多数银行提额都要求卡友用卡时间必须达标才行,且根据提额次数,提额时间也是不同的。像很多银行信用卡的首次信用卡提额都要求用卡6个月以上,也有3个月就能提额的。 而再次提额需要和上次提额间隔3个月或6个月以上,若是使用时间都未达到银行的要求,那么基本上也无法提额成功。 总之,信用卡提额不仅仅看负债率,还会看多个方面的因素,包括额度的使用率、持卡人的资质情况等综合信息。 而且每个银行都有自己的一套系统,不能一概而论,最好根据具体情况采取合适的方法来解决问题。
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