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信用卡申请及发行量快速增长,银行采取几大措施进行全面整顿!

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发表于 2021-6-15 17:38:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
       近几年我国银行的信用卡申请的发卡量呈现较快速度的增长,随着发卡量、交易额、贷款余额等普遍攀升,信用卡资产质量和业务风险也越来越受到市场关注,尤其是发卡门槛逐渐降低的同时也加大了信用卡逾期及呆坏账等风险隐患。
信用卡资源使用率低下

      信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务。信用卡是消费金融最早的一个形态,对推动消费的发展起到了比较大的作用。尽管目前有互联网平台和消费金融公司也在做消费金融业务,但信用卡在整个消费金融市场里仍然是一个重要的模块,占了比较大的比例。
       据小钰(ylx951014)了解,不少商业银行的信用卡业务营收已经达200亿元-300亿元,招商银行信用卡业务营收更是已经超过600亿元,占总营收的比重达到了四分之一。
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       在过去,银行信用卡申请的审核是比较严格的。“信用卡申请门槛较高,办卡周期较长,一般总部才可直接发行,而分行、支行发信用卡则需要将资料传送至总部的信用卡中心备案、审核再反馈,而且那时候我国大多数老百姓也并没有使用信用卡消费的习惯。”
       前几年有一些银行为了业绩,采取比较激进的策略。银行在贷前阶段为了不断加强获客,之前推出数字信用卡、跨界联名、采用明星代言等各种措施。如今,部分银行其实已经经过了大规模扩张的阶段,银行也在做一些自救措施,比如打击一些“羊毛党”。
       另外,把银行卡发行的数量作为一项业绩考核的指标,也导致了信用卡的大量闲置和资源的巨大浪费。由于过去很多银行卡包括信用卡的发行是通过考核指标摊派下去的,所以很多员工就通过亲戚、朋友或同事关系去申请信用卡,导致很多没有资格持有信用卡的用户办理了信用卡,甚至有的用户个人就有10多张信用卡。这会存在道德风险,一些没有偿还能力的用户会使银行信用卡存在一些呆账、烂账,而由于很多信用卡额度较低,银行的追债成本就比较大。
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       受新冠肺炎疫情影响,2020年的信用卡市场更是面临不小的挑战,整体的资产质量和风险有所上升。小钰(ylx951014)查到数据,根据上市银行年报显示,2020年各银行信用卡不良率普遍上升,甚至有城商银行信用卡不良率超过6%。
       为了避免更多的人因为信用卡逾期无法还清债务,银行也及时推出了新规则,来整顿信用卡市场,对信用卡的使用有更详细、更严格的规定。比如从2021年起,信用卡逾期不再收取滞纳金,但将按一定比例支付违约金,大部分银行的收取方式为应还未还部分的5%。
       此外,在信用卡逾期的情况下,银行不允许出现违法催收行为。但若是出现用户恶意逾期的情况,银行可以起诉。量刑标准从之前的1万元提高至5万元,欠款人最高可以用5年时间来还清债务,不过具体还款时间需要和银行协调。
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