个人征信出现不良记录应该怎么优化？

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    个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用作为自身的一张名片，一旦被列入到征信黑名单，将会影响到个人生活，甚至可能影响到工作。

    一、个人征信列入黑名单原因分析

    一般影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。个人生活中具体体现如下：

    1、房贷月供累计2-3个月出现逾期不还款的情况可能会被列入黑名单;

    2、使用信用卡如果连续三次、累计六次还款逾期的情况下可能会被列入黑名单;

    3、信用卡透支消费、分期还款逾期的可能会被列入黑名单;

    4、如果商业贷款利率上调，但仍按原金额支付月供，产生欠息逾期的情况可能会被列入黑名单;

    5、被确认为信用卡套现的行为可能会被列入黑名单;

    6、家庭缴费如：水、电、燃气费长时间逾期不缴纳的可能会被列入黑名单;

    7、车贷月供累计2-3个月逾期不还款的情况可能会被列入黑名单;

    8、如果在金融机构为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款的可能会被列入黑名单;

    二、个人征信优化修复建议措施

    1、注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识，保持优质记录，特别是在出现不良记录后要长时间保持优质的信用记录。

    2、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时、快速还清欠款。尤其要将产生不良记录的相应欠款快速归还。非恶意逾期的，还清欠款后可联系银行工作人员解释原因，银行会出一份“非恶意逾期”证明，让信用记录保持良好。

    3、保持信用卡正常使用，不注销信用卡，因为不销卡才能长期提供新的信用记录，新记录会覆盖原有旧的不良记录。

    温馨提示：

    商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。所以个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。

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