如果想申请银行消费贷、信用贷,需要满足以下几个条件: 半年内征信查询不能超过4次(包括网上个人申请查询的次数); 有代发工资和公积金; 小额贷款笔数不能超过3笔并且每月还款额不能超过个人收入的二分之一; 最好有该银行的信用卡,并且征信中所有信用卡使用额度不超过50%,如果有该行的房贷可以获得更高的额度。 怎么看征信合格不合格?(重点关注征信五大板块) 想了解更多办卡、提额、征信、贷款、房产融资、企业融资等知识,可以添加小编的微信(cssw248),赠送你一份绝密音频资料 1.信息概要 这部分主要是对个人信用信息情况进行汇总,如果有“信贷交易信息违约概要”信息,具体指资产处置信息、垫款信息、呆账信息、逾期(透支)信息、电信等后付费业务欠费信息、强制执行等负面的公共信息。 如果有这些信息,那就说明征信报告有不良记录,征信中心不对个人信息做任何评价。 2.信贷交易信息明细 这部分就是将每个贷款账户、信用卡账户进行明细说明,看到底是哪个账户有逾期、当前是否逾期、逾期多少期、逾期金额多少、贷款五级分类什么级别等等。
通常来说,当前正处于逾期状态、有呆账/止付/担保人代偿、最近2年有连续3期逾期或累计6期逾期、贷款五级分类为次级/可疑/损失类的征信报告,基本上就是不合格的,很难通过金融机构的信贷审批。 ( 贷款五级分类:是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。) 3.非信贷交易信息明细 这部分是针对电信欠费、水电燃气欠费的明细说明,对于很多没有信贷交易信息的个人来说,这部分内容就是比较有效的替代数据,能帮助金融机构判断一个人的信用状况。若有欠费欠缴记录,那么金融机构对个人信用状况的评价就是负面的。 4.公共信息明细这部分的负面记录主要是指欠税信息、民事判决信息、强制执行信息、行政处罚信息这几类,如果征信报告上有这些负面记录,那么对于金融机构的信贷审批就是不利的,尤其是有强制执行记录的,基本上可以判定为不合格。 5.查询记录明细 这部分主要记录了查询日期、查询机构、查询原因以及查询次数,本是一个中性记录,但若在一段时间内,征信报告因贷款审批、信用卡审批被不同金融机构多次查询,且又没有得到新的贷款或信用卡,那就说明个人这段时间申贷、申卡均未成功,于是就间接地产生了负面影响。 目前个人信用报告有三个版本 1.个人版 供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。 个人版(又称简版):一般是通过网上、手机上查询来的,主要是给用户自己看的,可以了解自己基本的信用状况。 个人明细版(又称详版):一般会有信用卡总张数、总额度、单张信用卡最高额度,已使用额度、每月还款额、贷款总额度、剩余额度等,可以全面反映你的负债情况。 2.银行版 银行网银:工商银行、建设银行、招商银行、中信 银行、广发银行、浦发银行、民生银行、邮储银行、中国银行。 手机银行APP:工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、农业银行、邮储银行以及中国银联云闪付APP、华夏银行。 3.社会版 供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。如果想申请银行消费贷、信用贷,需要满足以下几个条件: 半年内征信查询不能超过4次(包括网上个人申请查询的次数); 有代发工资和公积金; 小额贷款笔数不能超过3笔并且每月还款额不能超过个人收入的二分之一; 最好有该银行的信用卡,并且征信中所有信用卡使用额度不超过50%,如果有该行的房贷可以获得更高的额度。 怎么看征信合格不合格?(重点关注征信五大板块) 1.信息概要 这部分主要是对个人信用信息情况进行汇总,如果有“信贷交易信息违约概要”信息,具体指资产处置信息、垫款信息、呆账信息、逾期(透支)信息、电信等后付费业务欠费信息、强制执行等负面的公共信息。 如果有这些信息,那就说明征信报告有不良记录,征信中心不对个人信息做任何评价。 2.信贷交易信息明细 这部分就是将每个贷款账户、信用卡账户进行明细说明,看到底是哪个账户有逾期、当前是否逾期、逾期多少期、逾期金额多少、贷款五级分类什么级别等等。
通常来说,当前正处于逾期状态、有呆账/止付/担保人代偿、最近2年有连续3期逾期或累计6期逾期、贷款五级分类为次级/可疑/损失类的征信报告,基本上就是不合格的,很难通过金融机构的信贷审批。 ( 贷款五级分类:是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。) 3.非信贷交易信息明细 这部分是针对电信欠费、水电燃气欠费的明细说明,对于很多没有信贷交易信息的个人来说,这部分内容就是比较有效的替代数据,能帮助金融机构判断一个人的信用状况。若有欠费欠缴记录,那么金融机构对个人信用状况的评价就是负面的。 4.公共信息明细这部分的负面记录主要是指欠税信息、民事判决信息、强制执行信息、行政处罚信息这几类,如果征信报告上有这些负面记录,那么对于金融机构的信贷审批就是不利的,尤其是有强制执行记录的,基本上可以判定为不合格。 5.查询记录明细 这部分主要记录了查询日期、查询机构、查询原因以及查询次数,本是一个中性记录,但若在一段时间内,征信报告因贷款审批、信用卡审批被不同金融机构多次查询,且又没有得到新的贷款或信用卡,那就说明个人这段时间申贷、申卡均未成功,于是就间接地产生了负面影响。 目前个人信用报告有三个版本 1.个人版 供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。 个人版(又称简版):一般是通过网上、手机上查询来的,主要是给用户自己看的,可以了解自己基本的信用状况。 个人明细版(又称详版):一般会有信用卡总张数、总额度、单张信用卡最高额度,已使用额度、每月还款额、贷款总额度、剩余额度等,可以全面反映你的负债情况。 2.银行版 银行网银:工商银行、建设银行、招商银行、中信 银行、广发银行、浦发银行、民生银行、邮储银行、中国银行。 手机银行APP:工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、农业银行、邮储银行以及中国银联云闪付APP、华夏银行。 3.社会版 供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。
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