信用卡还不上了，可以用POS和代还软件吗？

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信用卡还不上了，可以用POS和代还软件吗？

静香说卡

信用卡办理之初，持卡人都是因为担心哪天需要急用钱，可以用信用卡进行应急，或者看到自己喜欢的物品可以提前购买，随后可以分期慢慢偿还。这些想法都是非常好的，同时银行也是挣取分期利息和手续费，对于双方都是利好的事情，为了可以更加的刺激消费，银行也对申请信用卡的门槛越来越放低。

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但是并不是每一个人都是可以控制好自己自制力和消费力，当持卡人越来越依赖信用卡的超前消费带来的虚荣心后，信用卡的欠款额也会慢慢上升，当欠款额度超过还款能力，持卡人就会选择换个银行办理一张信用卡，然后通过POS机进行倒卡，一张不够办两张，两张不够办四张，信用卡办不出来借网贷，这就是所谓以卡养卡，以贷养贷。

如果持卡人知道自己欠款增多，同时自己可以努力挣钱，慢慢地还清欠款，那么为了保护征信，在短时间内用POS机进行倒卡或者代还软件也是可以的，虽然付出了一部分的倒卡费用，但是保住了征信，也使自己在银行的信誉度增高。

但是更多的持卡人却不太懂得POS机的费率，就以目前市面上最低的POS机费率0.0055%计算，十万元的信用卡每月的刷卡费用是550元，但是刷出来还得重新还回来，就是还得再刷一次，加起来费用每月是1100元，一年就是13200元，一年的综合费率高达13.2%，这还是按目前市面上最低的POS机费率计算，如果费率增高，年化率可以高达15%到20%，对于持卡人来说也是一笔非常沉重的负担。

有的粉丝会问，用POS机套现或者刷卡，银行不知道吗？银行会同意吗？

正所谓“水至清则无鱼”，对于信用卡POS机套现还是刷卡，银行一方面明令禁止，另一方面则是睁只眼闭只眼。而银行这么做的原因很简单，无非“利”字当先，银行不是慈善家，银行是资本家，银行的目的就是为了盈利，不管持卡人是用POS机套现还是刷卡，对于银行来说都是一样的，只不过商户的POS机消费时的手续费是由商户承担，而持卡人自己的POS机则是由持卡人自己承担，银行并没有什么损失。

实际上消费的刷卡费率和套现费率相差无几，这些费用都是由银联、银行、收单机构三家分帐。而银行占的最多，所以不管持卡人是刷卡还是套现，银行都是再赚钱，所以这也是银行打击不严厉的主要原因，到最后损失最大的还是持卡人本人。

所以持卡人确认自己无法短时间还清账单，最好不要抱有侥幸心理，等倒卡几年后，发现倒卡的费用都完全可以还清信用卡欠款了，才后悔不迭。

持卡人如果有部分还款能力，不想付出更多的倒卡费用，建议持卡人可以和银行友好协商，达成个性化分期还款协议，不仅可以停息停催停诉，还可以本金分期，保证每一期都是还得实实在在的本金。