申请上海的银行信用贷款需要有良好的征信、具有稳定的收入、年龄要符合要求、有完全民事行为能力、能提供有效的身份证明、具有固定的居所、负债率不能太高与有合理的贷款用途。下面小编具体说下申请银行个人信用贷款需要的条件! 想了解更多办卡、提额、征信、贷款、房产融资、企业融资等知识,可以添加小编的微信(cssw248),赠送你一份绝密音频资料 信用贷款的申请条件 1、基本要求:申请人必须是中国公民,年龄一般要在23至55周岁之间,但也可能有例外情况,年龄范围可能会放宽至20至65周岁。此外,申请人需要在申请贷款的城市有稳定的工作和还款来源,或者具备足够的资产,并且没有未了结的诉讼记录。 2、征信记录:个人信用贷款主要依赖个人征信记录进行评估。通常要求近两年内没有连续逾期三次或累计逾期六次以上,并且当前没有逾期记录。对于查询要求,一般两个月不能超过三次,三个月不能超过四次,半年不能超过6次,另外需要负债结合收入和资产情况在合理范围内! 3、准入专案要求:准入要求是指申请的银行信用贷款的特定的准入专案,不同银行的对于准入要求可能不同 公积金:公积金缴存额一般要求达到500以上,并且连续缴存一年以上; 银行流水:对于上班族而言,本地户口需要提供半年以上的工资流水,非本地户口需要提供一年以上的工资流水,并且收入要达到5000以上; 房产:可以是全款、按揭或抵押的房产,但要求房产位置必须在工作城市,按揭房可以是全国范围内,但抵押给个人的房产不被接受; 车产:全款车和按揭车可以作为准入进件的方式,但抵押车不被接受; 学历:通常要求大专以上学历,并且在工作城市有社保缴纳记录; 商业保单:要求保单缴纳时间达到两年以上,年交金额在2400以上; 企业纳税和开票:企业成立一年以上,年纳税额达到2万元或开票金额达到100万元以上。 4、工作要求:对于上班族来说,本地户口要求至少半年的社保缴纳记录,非本地户口要求满一年的社保缴纳记录,并且需要能够证明收入来源。对于自雇人士来说,需要提供营业执照,成立时间需满半年以上,并且能够提供经营流水。如果申请人有其他资产,可能会有一定的宽松度。 5、负债要求:月收入要能够覆盖月还款金额,如果有其他资产,负债要求可以适当放宽。其次,贷款笔数通常限制在两笔以内,或者最多四笔,但也有一些银行可能接受六至十笔贷款。对于信用卡负债,通常要求近六个月平均使用额度不超过总额度的80%;少数银行还可能要求近六个月使用率不超过名下最高额度的那张信用卡。 6、征信查询要求:银行通常要求申请人在两个月内的查询次数不超过三次,半年内不超过六次,一年内不超过十次。还有一些银行可能要求三个月内不超过六次,半年内不超过九次,一年内不超过15次,或者三个月内不超过八次,半年内不超过15次,一年内不超过20次。查询次数越少,选择低利率的银行就越多。 7、放款机构及利率:个人信用贷款可以从不同的机构获取,包括银行、银行下属的消费金融公司、与银行合作的金融平台,以及不上征信的民间机构和个人。利率会因机构的不同而有所差异,一般银行的实际年化利率在3.8%至8%之间,消费金融公司为10%至20%,金融平台为12%至23%,而民间机构和个人的实际利率则在15%至24%之间。 正确的用钱贷款顺序:对于小额贷款(5万元以下),可以考虑使用信用卡;中等额度贷款(10万元至30万元),可以选择正规银行的信用贷款;对于较大额度的贷款(50万元以上),可以考虑房屋抵押贷款。如果需要30万元以上的贷款,且有房产或者车辆,也可以选择抵押贷款。大家可以根据自身情况选择合适的贷款方式!
|