信贷为何线下申请比线上申请的通过率高得多？

像雾像雨又像风

信贷为何线下申请比线上申请的通过率高得多？

静香说卡

首先:排除一个误区，那就是线下办理不看征信，明确告诉你，不管是线上还是线下，都需要看征信，只是线下相对宽松一些。

其次:还有一个误区，那就是线下一定好通过，这些只是产品的区别问题，也就是说你可能适合线上，也可能适合线下。

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那么，回到线上与线下的区别。

要知道，不管线上还是线下，银行等放款机构需要都需要看重客户的还款能力和还款意愿。简单的说，就是资质识别以及征信。

线上:资质方面:银行系统关联数据，比如关联社保数据，公积金数据，企业纳税数据，本行打卡流水数据，对公流水数据，按揭房数据，营业执照注册时间。其他诸如内部公积金、全款房产、微信与支付宝流水，真实经营情况，真实经营时间，甚至他行工资流水等无法关联，也就是说这部分数据银行无法认定。甚至就不能算资质。

征信方面:银行直接关联征信中心，根据征信报告，配合银行系统设置做辨别评分，评分低了就拒绝。比如或许只是信用卡逾期了2天，房贷逾期了1天，甚至是网贷提前结清，征信未更新等，系统只能固执的认系统报告。

线下办理:资质认定:除去线上能关联的数据外，客户经理人工可以认定其他资质凭证:比如，全款房产权证，产调，内部公积金的公积金证明，他行打卡工资流水，支付宝微信流水，转账记录，商户的实体经营情况，商户的订单情况，企业的中标情况，甚至是否有政策扶持，包括存货价值，店铺租金，大行存单，甚至股市价值，基金价值等，甚至你在当地的居住生活情况。客户经理通过自己直观的查看，与相关的证明，补充资料，提交调查报告。

征信:信用卡小额逾期，可以说明。查询次数可以解释，网贷账户的结清，可以提交结清证明。

同时，结合线下的资质认定和征信某些原因的说明，证明了你的还款能力和还款意愿。

加上，人工审批可能存在的道德风险，和利益交换，比如:你确实在做生意，但是你执照没有实体，但是你又有你的执照的实体。