银行作为新时代的银庄,坐拥大量存量用户,他的风控规则也是越来越成熟了。区别无非贷款的形式不同,还款方式不同,资金成本不同。 那么作为有资金需求的客户来说,如果想不踩坑,达到自己所预期的结果,那么掌握一些简单的金融常识就必不可少。 我们都清晰的明白,银行给用户提供资金需求的主要方式不外乎是信用卡和贷款。 想了解更多办卡、提额、征信、贷款、房产融资、企业融资等知识,可以添加小编的微信(cssw248),赠送你一份绝密音频资料 咱们先以信用卡为例,首先需要了解底层逻辑: ① 银行都是资本盈利的企业,通过存贷息差的方式获取利润,开展的每一项资金业务都是以盈利为目的的。 ② 信用卡业务准入条件最低,灵活性强,也是银行诸多业务种类的一种,利润获取的主要方式来自于:刷卡手续费、分期手续费、利息、滞纳金、商户合约提点。 我们再来分析银行与持卡人的心理博弈: ① 作为银行:做法是很矛盾的,一方面想要获取利润,另一方面又要控制持卡人的资金风险。 ②作为持卡人:既想更多更大的额度,又想支出最低的成本和费用。 然而,银行不是慈善家,给持卡人的授信额度也不是稳定不变的,目的也是想以钱赚钱,并不是给你雪中送炭。 银行借钱给你,如果没有赚到基准利率贷款的收益标准,还不如不给(封卡或降额),更多额度给那些还款意愿和能力强、给银行创造利润的优质客户不香吗。 那问题来了,什么样的客户才算银行的优质客户? 这个小编早之前也说过很多次,成为系统眼里的优质客户,需要牢记基本的用卡原则: ① 让银行觉得资金借给你很安全。 按时还款,不逾期,是最基本的。其次,就是塑造良好的借贷形象,遵守银行的游戏规则玩耍,比别的玩家更靠谱,显得还款意愿和还款能力强。 例如:工作稳定,收入稳定,有资产,负债率不高。 ② 在安全的基础上,让银行赚到钱。 而在用卡过程中,银行是赚钱还是亏钱,取决于交易渠道,也就是支付工具。 在这基础上,一些小技巧就能帮助客户“成为”银行眼里的优质客户。 但即使是互联网时代,传播效率相当高了,也仍然有信息不对称。 就是我知道你所不知道的,我提前掌握了你还没掌握的信息,信息差也是一种商品,一种价值。 关于信用卡提额和降额封卡的真相。 互联网上有很多关于提额的方法,其实主要是讲刷卡姿势,各种方法,但这些科技树已坍塌。 连银行APP里也公布了答案:要按时还款,多元化消费,多刷卡增加频率,规范用卡。若满足这些条件后无法提额,是因为你综合评分不足。 但综合评分是什么,怎么提高?银行说这是秘密。 如今除了招行,通过坚持小额多笔消费有较高的提额成功率,但对大多数银行而言,提额的随机性越来越强。 同样的用卡方式,有人被银行翻中了牌子,额度就涨了,有人却万年不提。 成功学不再让人人成功,因此提额没有绝对秘籍,100%提?只有骗子才敢这么承诺。 提额的真相是:好好表现+运气。 信用卡额度涨跌的指标公式如下: ① 提额=低负债率+好姿势+好工具 ② 降额封卡=高负债率(含未结清网贷)+乱刷+跳码+连续最低还款 执行正确的事,离成功更近一点。不能做到100%提,但不代表不去做,至少表现好,可以100%不降。 不少玩家经常收到银行的风控短信警告,按照公式②自我排查原因,戒掉不好的指标,才能用卡无忧。 只能说如今对于信用卡管理,是个性化的游戏了,因为世界上没有两个人的征信是一模一样的。 银行对信用卡的风控主要取决于个人的征信情况、负债率,其次才是用卡习惯。 离开这些数据聊信用卡提额,都是瞎扯淡。
|