网贷如果被整合，欠的钱是不是就不用还了？

ZB周周

　　在金融领域，自2016年开始，网贷平台呈逐年下降的，到2020年，在营平台数量只有343家。也就是说，这四五年内中，九成的网贷平台都不复存在，从法律和政策的指导来看，2020年以后，网络贷款的整备能力还没有放松。主要目标还在下降。同时，其馀的网络贷款平台将向小贷款公司转型。
　　
　　那么很多人就会问了——网贷全面清退，欠的钱是不是就不用还了？
　　
　　答案是否定的。

　　为什么这么说呢？我们回到网贷本身。
　　
　　网贷，全名是网络借贷，是互联网金融的一块组成部分。
　　
　　借贷本质上还是借贷，是有法律依据的，如《合同法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等。现在的社会，把法律放在一边，用感性的眼光看一件事，是比较不明智的选择，也许要付出一些代价，也许还要付出沉重的代价。
　　
　　网络借贷分为两种，一种是个体网络借贷，一种是网络小额贷款。
　　
　　个人点对点借贷，也叫P2P，属于民间借贷的范畴。在这种借贷模式下，网贷平台只是充当信息中介，就像房地产中介一样，钱不是网贷平台的，是个人的，借款人只是通过平台获得贷款。网贷平台收取中介费。一种是向借款人收取服务费。一种是向贷款人收取管理费或贷款收入。在这种模式下，贷款合同的双方一般是借款人和贷款人，但有些平台会为借款人提供担保。如果借款人不还钱，平台会先还钱，然后取得追索权，再向借款人追偿。
　　
　　也有的平台不为借款人进行担保，而是以债权转让的方式从出借人那里获得债权，然后向借款人索要借款。也有的平台，并没有获得债权，而仅仅是协助出借人向借款人催收。

　　
　　这种借贷模式下，签订的借款合同大多数是有效的，只不过有的合同中利息约定过高，超过了司法保护区，这一部分过高的利息可以不用偿还，但是司法保护内的利息和本金一定是要还的。
　　
　　网贷平台担保补偿或债权转让后，向借款人追偿也符合《担保法》、《合同法》的规定，借款人也需要在合法合理的范围内偿还债务。在这种贷款模式下，签订的贷款合同大部分是有效的，只是部分合同利息过高，超出了司法保护区。这部分超额利息无法偿还，但司法保护中的利息和本金必须偿还。
　　
　　网贷平台担保代偿或者受让债权后，向借款人追偿也是符合《担保法》和《合同法》的规定的，在合法合理范围内的债务，借款人也是需要偿还的。
　　
　　互联网小额信贷没那么简单。在这种贷款模式下，网贷平台不再只是一个中介。大多数情况下，互联网公司开发一个网贷平台，然后找一个小贷公司，通过一些手段把这个小贷公司归自己管。然后通过网贷平台贷款。其实网贷平台和小额贷款公司是一家人。然而，往往很少有人深入他们的所有权结构来探索他们之间的关系。
　　
　　小贷公司放款，有利息收益。网贷平台是控制着小贷公司的，这收益里面自然少不了网贷平台的。然后网贷平台还会向借款人收取平台费用。这一部分费用就是我们所说的变相利息。
　　
　　一些小额贷款公司不具备贷款资格，或者在取走银行资金后以高额利润转移贷款。在这种情况下，贷款合同将被视为无效。《合同法》规定，合同无效或者被撤销后，因合同取得的财产应当返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失。双方都有过错的，应当承担相应的责任。也就是说，借款人不能再按合同履行支付利息的义务，也不再承担违约责任，但应归还本金。另外网贷的安全也是很重要的。

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　　所以，合法合理范围内的债务，是逃不掉的。
　　
　　那么网贷平台倒闭了，还要不要还债呢？
　　
　　如果是出借人直接向你要钱，这和网贷平台倒不倒闭没有关系，该还的还是要还。
　　
　　如果是网贷平台通过担保代偿或者受让的方式取得了债权，那么网贷平台就是你的债主，但不是你的唯一债主。因为还有网贷平台的关联方。平台倒闭，关联方还在，你还是要还。即便平台和关联方都倒闭，倒闭之前会进行破产清算，破产管理人会继续向你催收。
　　
　　如果网贷平台是因为违法被清退，清退时，会成立清退管理人，清退管理人会向你继续催收。
　　
　　所以，你要不要还债的判断依据，并不是网贷平台倒不倒闭，而是你的债务本身性质。你需要识别你的债务，哪一部分属于在法律范围内，哪一部分是法律红线之外的。然后，再制定不同的债务化解方案。
　
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小时

哈哈，之前我也是这么想的。

小星

应该会有专门接管的吧。不还还是要上征信

小小米

怎么可能不还，早就上征信了

凉凉

网贷有什么好下款的口子吗？

小花

大数据花了怎么申请网贷？请问什么渠道吗？

橙色天空

肯定要还啊，不然要上征信

萌萌傲娇女汉子

网络借贷分为两种，一种是个体网络借贷，一种是网络小额贷款

我要还你自由

　如果网贷平台是因为违法被清退，清退时，会成立清退管理人，清退管理人会向你继续催收

林森屋

网貸有欠款会影响信用卡办卡申请和信用卡提额结果吗