随着消费金融的快速发展，面对数据应用能力强的互联网消费金融平台的冲击，如何运用大数据和金融科技，提升服务创新能力，促进消费生态向优质发展，是传统银行信用卡业务需要思考的新课题。
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“金融知识服务业，是为场景服务的工具，因此我们开始不再为金融而金融，而是为场景而金融。”农行信用卡中心相关负责人表示，“金融科技与信用卡业务模式的不断融合，使得信用卡的定位已经不再是单纯的支付工具，如何通过信用卡连接众多消费场景，构建客户、支付、实体经济发展的新关系，真正满足客户的需求，为客户创造良好的‘无界体验’。
依托服务群体 走差异化道路
在消费者金融市场竞争日益激烈的今天，信用卡如何在消费者金融市场中脱颖而出，至关重要。农行信用卡中心相关负责人表示，针对特定客户群体，差异化服务是农行信用卡的定位。"农行拥有信用卡业务的天然优势：拥有规模最大的个人客户，截至2017年底，农行个人客户数已突破5亿户；拥有遍布全国各地的近2万个网点，拥有综合结算、基金、保险等各种类型的对公、对私业务，为农行跨区域营销奠定了坚实的基础。
在信用卡市场同质化竞争的形势下，农行将“服务三农”的历史使命与信用卡业务紧密结合。农业银行不仅推出了专为三农服务的'惠农信用卡'，还立足乡镇地区网点特点，通过信用卡循环贷款、分期等业务，满足了广大农民的小额信贷需求。
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另外，网络金融的发展在许多方面与信用卡业务相交织，使信用卡原有的运营模式受到了挑战。
这位负责人表示：“近两年来，农行信用卡紧跟移动互联金融整体战略，大力推进金融科技创新，不断丰富自身的支付应用场景，推动支付方式便利化，为广大客户提供更简单、更方便、更安全的服务，为合作商户提供一体化支付结算方案。
农业银行从场景出发，积极构建生活消费生态圈。“信用卡中心”运用互联网+创新思维和技术，构建覆盖信用卡、手机云闪付和扫码付的移动端产品体系，形成从发卡到支付的全流程无卡支付链；二是全新改版农业银行掌银信用卡频道；三是打造掌银'附近'板块，基于实时地理位置，为客户从近到远展示附近的农业银行特约商户，并推荐热门活动，在线上领优惠券，线下支付，又推出了线上支付，线下核销的无卡支付应用，满足信用卡用户用卡优惠、积分消费、增值服务等移动化需求；四是持续开展无卡支付抽奖活动。
农业银行信用卡中心将继续大力开展无卡支付业务。该负责人进一步表示，“打造无卡支付品牌，并积极与第三方支付合作，联合开展新客接入、用卡激励等形式的营销活动，使第三方平台与农行信用卡客户之间相互转化和引流，促进客户持续消费。
深挖数据建设 提高经营质效
信用卡业务的竞争，说到底就是风险管理能力的竞争。近几年来，农行信用卡中心大力提升数据分析和风险识别能力，现已建立起包括数据基础、模型构建、系统支持等在内的综合风险管理体系。
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这位负责人表示，农行遵循“大数理”，信用卡业务是第一个应用大数据技术的企业。数据实验室早在2015年就已经建立，它利用大数据和因特网技术提升金融创新服务的能力和水平，为精准、全面的金融营销的实施提供强有力的数据基础和技术支持。
就风险控制而言，农行综合利用行内数据，开发了一种具有自主知识产权的行内客户信用评分模型，将其应用于信用卡发卡授信业务中，提高了授信的准确性，有效控制了信用风险。
这位负责人认为，尽管信用卡业务面临着一定的挑战，但商业银行具有强大的客户基础、庞大的金融数据量、稳健的风险控制体系和以账户实名制为基础的支付系统安全基础等独特优势，如果能抓住市场变化的机遇，积极开展大数据挖掘和金融科技创新，就能保持金融市场的领先地位。
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发表于 2020-11-26 11:39:15
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