本帖最后由 爱卡说 于 2020-6-24 18:11 编辑
二代征信系统拉开帷幕，中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进对着新版征信的亮相，不少有关信用卡新规的消息也随着出炉。虽然近几个月来，受肺炎疫情影响，很多小伙伴们可能尚未关心到信用卡逾期新规，但是这些变化可是和我们息息相关的，所以大家一定要了解一下。（作者微信：ylgjs123,想咨询更多问题，欢迎添加） 还款记录保留5年，即使销户也无法“洗白”。在一代个人信用报告中可查询到个人“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”。而在新版征信报告中，还款记录延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。在旧版征信报告中，部分用户在产生严重逾期行为后会选择“拆东墙补西墙”后注销掉账户，以获得一份“干净”的征信报告，而新版销户查询的上线可以有效避免此类“钻空子”行为，更准确的反应信息主体信用状况。以往，银行历史还款记录都会伴随着信用卡销户“一笔勾销”。一些信用卡用户在严重违约后，最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告，新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。
显示“共同借款”信息。共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。这部分目前还未上线，需要等到金融机构开始采用二代格式报送数据后，才会显示相关信息。不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策。一旦双方离婚，房屋产权也判给主贷款人，另一方再买房时，因名下无房无贷，还可被视为首次购房，享受首付和利率上的优惠。此前，有的夫妻为了首套房的“甜头”，不惜“假离婚”，“净身出户”的一方买房后再复婚，甚至有人上午离婚下午就去买房。而新版征信报告会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。为了买房打算“假离婚”的夫妻现在可以省省心，打消这个投机取巧、破坏诚信的念头了。
个人信息记录更加完整、全面。个人信息记录更加丰富。新版征信系统的个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”、个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”。个人信息将更加细化。新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。千万不要频繁换号码！银行一般都会认为使用同一个手机号越久的人越靠谱。所以不论出于什么原因喜欢换手机号的人，手机号码的稳定性也是个人信用评价的重要判断依据。（作者微信：ylgjs123,想咨询更多问题，欢迎添加） 信用卡取现将会计入最低还款额，以前信用卡取现并不要求一次性还清，而新规规定当月取现金额会进入本月账单最低还款额度，必须一次性还清，否则就会造成信用卡逾期。至于信用卡逾期的后果究竟严不严重，主要还是根据逾期时间和逾期金额来决定的，如果发现自己信用卡逾期了，短时间不能处理欠款的滑，最有效的方法就是保持电话通畅，不要失联，并向银行表达还款意愿，最好达成协商分期还款方案。这样才能避免被起诉的风险。并且政策规定欠款可无息最长分60期，提醒所有的持卡人千万不要以贷倒贷！
从银行的视角看，征信报告是衡量用户整体信用的一面镜子。无论是申请贷款或信用卡，银行第一要看的就是用户的征信详细情况。央行二代征信报告中展示的信息会更全面也更准确。同时，央行二代征信系统的安全防护能力也升级了，将进一步确保征信信息安全。这些新的变化，从不同维度构建出一个人的信用模型，全面体现用户个人信用信息，征信出了问题不再是贷不了款那么简单，还会在社会上有各种限制，限制出行、限制高消费，失信者将会寸步难行。目前征信已被应用到了社会领域的方方面面，我国个人征信自查次数在逐步增多，持牌机构通过广泛接入征信平台，对个人征信报告的查询也将更加广泛。中国的信用社会已经来了，讲信用的人会得到更多的发展机会，决定我们前途的，不只有学历、文凭，还有我们的信用。
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