当使用信用卡，银行来电询问是否本人消费，这是被风控了吗？
如果你刚刚刷完信用卡，发卡银行打电话给你确认或查询，那么这并不是说你在银行的风险控制之下，而是发卡银行对你的资金安全负责的一种表现。我以前也遇到过，第一次接到银行信用卡中心的确认电话，是发卡银行打来的。当时因为想买大件，在商家的POS机上刷了10万，但马上显示交易失败，我还在想这件事。
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不久就接到了发卡银行信用卡中心的确认电话，是要跟我确认一下是不是我自己要做一笔十万元的交易。那时客户说，他们确认后只要我再刷一遍就可以了。果不其然，我重新刷了一下。因为那次经历让我意识到了一个问题：如果信用卡的交易金额突然大过日常支出的金额，那么银行方面就会发出预警提示，然后他们会在通过电话确认后，才允许客户完成这笔交易。
那么在什么样的情况下银行会跟持卡人打这个电话呢？
一般一般情况下，只有当你在大手笔消费时，多数情况下都是等于在大手笔消费，尤其是一般不在大手笔消费的情况下，银行工作人员都会突然打电话来，问你这笔消费是否是自己在大手笔消费。从银行的角度来说，自己说，担心自己的信用卡出现被盗刷的现象，所以打电话来跟自己核实一下这件事，如果确实是被盗刷的情况，马上就会冻结。假如确定是自己花钱，那就没有什么问题了。
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可是银行在什么情况下才会向你打电话核实呢？
也许这一现象本身就很可能是商人自身的问题。第一，您要知道银联和银行的风控商户不是看您是哪一方的机器，而是看您在这台机器上消费了多少金额，比如您是一家开便利店的POS机，如果您每月的交易额超过百万，而且单笔金额很大，那么您的机器就会被银联列入高风险名单，并且会在您刷完信用卡后通知发卡行，确认是否有问题。另外，在金额不正常的情况下。一般的消费金额都是有零头的，比如购买55寸的最新款彩色电视机或其他物品，目前市面上的价格可能有一万多几百元，但如果是信用卡直接刷数万或两万的整数，那么银行的风控系统就会判断这张卡的消费是否异常。
例如，您以前在国内进行的消费，突然在国外有了刷卡记录，银行为确保持卡人的资金安全，往往还会通过电话与持卡人核实消费情况。那要是是接到银行客户服务电话呢？事实上，在接到类似电话时大家也不必太过担心，因为如果涉及到信用卡被盗，只需配合发卡银行操作即可。但如果真的因为自己的原因而被发卡银行盯上了，那你就要做好准备了，一方面要坚持自己是正常消费，另一方面要保留好自己的刷卡小票。假如您的信用卡仍在银行被封，那就拿出证据向发卡银行讨要说法。
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发表于 2021-1-18 16:05:16
