中银消费金融涉嫌套路贷、暴力催收、虚增债务

钰联国际小钰

    一家消费金融公司被法院判定为有套路贷行为，这对它的商誉、展业影响是极其严重的。

    中银消费金融在以贷收费方面可谓是屡教不改，多次被银保监会行政处罚仍然我行我素，近日在中国裁判文书网上更是被法院实锤有套路贷、砍头息、暴力讨债、虚增债务以及隐匿还款。

    作为中国第一批批准的消费金融公司，中银消费金融已经有11年的历史了，这一家老牌消费金融公司曾经风光无限，2017年时还以净利润13.75亿元荣登消费金融公司业绩首位。可根据其财报显示，2018年净利润为5.59亿元，2019年为6.69亿元，2020年为4.55亿元，2021年上半年业绩回升，已完成净利润5.32亿元，超过去年全年净利润。通过净利润分析可知，17年的辉煌终成泡影，中银消费金融的利润并不稳定，已从消费金融公司的第一梯队掉入第二梯队。

发放贷款总要扣点

    近期，中银消费金融一起金融借款合同纠纷引起了「消费金融频道」的注意，一审和二审法院宣判中银消费金融均被定性为涉嫌套路贷。

    按照套路贷的定义，出借人假借民间借贷、金融借款等之名，通过诱使或迫使被害人签订金额虚高"借贷"协议、虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权、债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有他人财物的违法犯罪活动。中银消费金融的相关行为满足相关定义。

银保监多次处罚

    早在2018年时中银消费金融就因贷款审查问题和以贷收费问题被处百万罚金，一年未受处罚后，今年中银消费金融似乎又开始在违法的边缘试探。2021年以来中银消费金融已被2次处罚，4月28日因为违反审慎经营规则被开出其创立以来的第3张百万罚单。

    根据在中国裁判文书网的发现，中银消费金融近期诉讼案件绝大多数集中在装修借贷款项上，且借款金额多集中在15万至20万，利率在20%至24%之间。并且多份裁定执行书也显示，多位借款人已没有可供执行的财产。这也可见中银消费金融的坏账多集中于大额装修贷款上，中银消费金融已经意识到这一点，大量使用司法催收的方式回款。

    企查查显示，中银消费金融因金融借款合同纠纷案起诉他人或公司的有25950起、因借款合同纠纷案件执行案起诉他人或公司17257起、因借款合同纠纷案由起诉他人或公司有4230起。起诉借款人目前已成“风控”重要手段之一，但如此大量诉讼，在消费金融公司中也是不多见，这一定程度上也折射出中银消费金融的授信审查和贷款管理方面不够审慎并且存在漏洞。

    中银消费金融早期为快速扩张市场，展业相对激进，业务办理过程中经常出现违规现象，业绩提升的同时也产生多张罚单和法院负面判决。今年业绩的回升也伴随着多张罚单，不禁让人怀疑其是否在走以前展业的老路。